أفضل منصات الالتزام في السعودية: مقارنة لعام 2026

ملاحظة قبل القراءة. دال هي من طوّرت منصة عين، وهي إحدى المنصات الثماني أدناه. وكل ما نذكره عن أي مزوّد آخر مأخوذ من موقعه الإلكتروني أو بياناته الصحفية، كما قرأناها في 22 أكتوبر 2026. وحين لا تذكر الصفحة أمرًا ما، نكتب «لم يُذكر في الصفحات التي قرأناها». وقد يكون الأمر صحيحًا مع ذلك، فاسأل المزوّد.

أبرز النقاط

• على منصة الالتزام لمؤسسة في السعودية أن تغطي ست مهام: تهيئة العملاء («اعرف عميلك»)، والتحقق من المنشآت («اعرف منشأتك»)، والفحص، ومراقبة المعاملات، وإدارة الحالات، والبلاغات عن المعاملات المشتبه بها إلى الإدارة العامة للتحريات المالية.
• تذكر المنصات الثماني كلها في صفحاتها الفحص ومراقبة المعاملات وإدارة الحالات أو التنبيهات. وتختلف أكثر ما تختلف في «اعرف منشأتك»، وفي التقارير التنظيمية، وفي التفاصيل السعودية.
• اثنتان منها بُنيتا في السعودية: عين من دال، وFOCAL من مزن. تسمّي عين «نافذ» و«مكّن» والقوائم السعودية، وتذكر أن جميع البيانات مستضافة في السعودية [8]. وتذكر FOCAL مطابقة تُقدّم الأسماء العربية أولًا، ومقرًا رئيسيًا في الرياض [10][11].
• تغطي المنصات المؤسسية (NICE Actimize وOracle وSAS) دورة مكافحة غسل الأموال كاملة للبنوك الكبيرة [16][17][20]. ولم تذكر الصفحات التي قرأناها دعم العربية ولا القوائم السعودية ولا الاستضافة داخل المملكة.
• لا تعتمد هيئة السوق المالية برمجيات الالتزام. وتبقى الالتزامات على المؤسسة، فتقيّم مخاطر أي تقنية جديدة قبل تشغيلها، وتُشعر الهيئة قبل 30 يومًا من إسناد أي وظيفة مهمة إلى جهة خارجية [2][3].

الإجابة المختصرة

لا توجد منصة التزام واحدة هي الأفضل لكل مؤسسة في السعودية. فمؤسسة السوق المالية المرخصة من الهيئة، أو الجهة الخاضعة للبنك المركزي السعودي أو الهيئة العامة للعقار أو هيئة التأمين، التي تريد التهيئة و«اعرف منشأتك» والفحص (ومنه «نافذ» و«مكّن») والمراقبة والبلاغات في منصة واحدة بالعربية والإنجليزية ومستضافة في المملكة، بُنيت عين من دال لها [8][9]. والبنك أو شركة التقنية المالية الكبيرة التي تريد مكافحة غسل الأموال والاحتيال في منصة واحدة مبنية في السعودية، تقارن FOCAL من مزن [10][11]. والبنك الكبير الذي يريد منصة مؤسسية، أمامه NICE Actimize وOracle Financial Crime and Compliance Management وSAS Anti-Money Laundering، وهي المنصات المؤسسية المعروفة [16][17][20]. والشركة الرقمية التي تريد التهيئة والفحص عبر واجهة برمجية، أمامها Sumsub وComplyAdvantage، وهما منصتان سحابيتان تُباعان حول العالم [22][23]. أما azakaw فخيار بُني لمنطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا يجمع التهيئة والفحص والمراقبة في أداة واحدة [15].

ما الذي يجب أن تفعله منصة الالتزام في السعودية

تأتي المتطلبات من نصوص الجهات الرقابية، لا من أي مزوّد. والمنصة تساعد المؤسسة على الوفاء بها، ولا تتولى الالتزامات عنها.

• «اعرف عميلك» والمستفيدون الحقيقيون. تستمد مؤسسات السوق المالية التزامات «اعرف عميلك» من نظام مكافحة غسل الأموال ولائحته التنفيذية، بعد أن ألغت الهيئة قواعدها الخاصة بمكافحة غسل الأموال في 2018 [1][2]. وتشمل التحقق من العملاء من مصادر موثوقة ومستقلة، وتحديد المستفيدين الحقيقيين عند 25%، والتحقق من الأشخاص المعرّضين سياسيًا، وتقييمًا مكتوبًا للمخاطر، وحفظ السجلات عشر سنوات [2]. ويشرح دليلنا إلى اختيار منصة «اعرف عميلك» متوافقة مع متطلبات هيئة السوق المالية ذلك بالتفصيل.
• الفحص. تفحص المؤسسات المرخصة من الهيئة قوائم مجلس الأمن والقوائم الوطنية السعودية للعقوبات عند التهيئة، وعند كل تحديث للقوائم، وفي فحص شامل مرة كل ثلاثة أشهر على الأقل، بمطابقة آلية تكشف النقل الحرفي، ورقابة مزدوجة على التنبيهات، وسبب مكتوب لإغلاق أي تطابق خاطئ [4]. وتفحص كذلك قائمتي «نافذ» و«مكّن» [5].
• مراقبة المعاملات والبلاغات. تراقب المؤسسات المعاملات، وتبلّغ عن المشتبه بها إلى الإدارة العامة للتحريات المالية [2].
• التقنية الجديدة والإسناد. تقيّم المؤسسة مخاطر أي تقنية جديدة قبل استخدامها [2]، وتُشعر الهيئة قبل 30 يومًا من الدخول في إسناد وظيفة مهمة إلى جهة خارجية أو تعديله تعديلًا جوهريًا [3].
• البيانات. ينطبق نظام حماية البيانات الشخصية على بيانات العملاء. ويحتاج نقلها خارج المملكة إلى مسوّغ نظامي أو ضمانة مناسبة [6]. ومشروع التعديلات المطروح للتعليق حتى 5 نوفمبر 2026 سيشترط حفظ البيانات الشخصية داخل المملكة [7].
• العربية. أسماء العملاء ووثائقهم وكثير من النصوص الرسمية بالعربية. وسيعمل فريقك وعملاؤك باللغتين.

المنصات الثماني في لمحة

• عين من دال: بُنيت في السعودية للجهات الخاضعة لهيئة السوق المالية والبنك المركزي السعودي والهيئة العامة للعقار وهيئة التأمين. تذكر المهام الست كلها؛ و«نافذ» و«مكّن» والقوائم السعودية؛ والبيانات مستضافة في السعودية؛ وبالعربية والإنجليزية [8][9].
• FOCAL من مزن: بُنيت في الرياض، ولها مكتب في دبي. «اعرف عميلك» والفحص والمراقبة ومكافحة الاحتيال وتقارير الجرائم المالية؛ ومطابقة تُقدّم الأسماء العربية أولًا [10][11].
• azakaw: بُنيت لمنطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا. «اعرف عميلك» و«اعرف منشأتك» والفحص والمراقبة وإدارة الحالات؛ وتقارير إدارية [15].
• NICE Actimize: منصة مؤسسية للبنوك. «اعرف عميلك» وفحص العقوبات ومراقبة النشاط المشتبه به وإدارة الحالات وتقارير المعاملات [16].
• Oracle FCCM: منصة مؤسسية لها خدمة سحابية. الفحص و«اعرف عميلك» والمراقبة والتحقيقات والتقارير؛ ولدى Oracle مناطق سحابية في جدة والرياض [17][18][19].
• SAS Anti-Money Laundering: منصة مؤسسية. المراقبة والعناية الواجبة وفحص قوائم المراقبة وإدارة الحالات والتقارير التنظيمية؛ ومشروع لمكافحة غسل الأموال في مصرف الراجحي [20][21].
• ComplyAdvantage Mesh: منصة سحابية. الفحص وفحص المدفوعات والمراقبة ومكافحة الاحتيال والتحقيق في التنبيهات [22].
• Sumsub: منصة سحابية. التحقق من الهوية و«اعرف منشأتك» والفحص والمراقبة ومنع الاحتيال وإدارة الحالات [23][24].

بُنيت في السعودية

1. عين من دال

عين هي منصة الالتزام التي طورتها دال، وقد بناها مختصون عملوا سابقًا في هيئة السوق المالية، للجهات الخاضعة لهيئة السوق المالية والبنك المركزي السعودي والهيئة العامة للعقار وهيئة التأمين [8]. وتغطي التهيئة عبر بوابة تحمل هوية المؤسسة وتعمل على نطاقها الخاص، و«اعرف منشأتك» مع ربط مباشر بـ«واثق» وتحديد المستفيدين الحقيقيين بملكية 25% وبالسيطرة الفعلية، والفحص، والتحقق من الهويات الأجنبية، ومراقبة المعاملات، وإدارة الحالات مع إنشاء البلاغات عن المعاملات المشتبه بها آليًا [8].

• ما يميزها: أتمتة «نافذ» و«مكّن» مع أكثر من 2,700 قائمة مراقبة دولية والقوائم السعودية؛ ومراقبة معاملات فيها 13 سيناريو جاهزًا وقواعد سلوكية وكشف للأنماط الشاذة، وحظر المحافظ والمعاملات تلقائيًا حين يُتجاوز حد معيّن، وبلاغات قابلة للتعديل «بما يتوافق مع توصيات الإدارة العامة للتحريات المالية» [8][9]. وجميع البيانات مستضافة في السعودية، في قاعدة بيانات مستقلة لكل مؤسسة عميلة، والمنصة ثنائية اللغة بالكامل [8].
• ما يجب التحقق منه: تُسعَّر عين لكل عميل تحت المراقبة سنويًا، مع خطة بداية بحد أدنى [8]. فاطلب السعر على عدد عملائك، ومراجع من مؤسسات تشبه مؤسستك.
• الأنسب لـ: مؤسسات السوق المالية المرخصة وسائر المؤسسات الخاضعة للرقابة في السعودية التي تريد كل الوحدات في منصة واحدة بالعربية والإنجليزية ومستضافة في المملكة.

2. FOCAL من مزن

FOCAL هي منصة شركة مزن، ومقرها الرئيسي في الرياض ولها مكتب في دبي [10]. وتغطي «اعرف عميلك» والعناية الواجبة، وفحص العملاء، وفحص المعاملات الفوري، ومراقبة المعاملات، والمراقبة السلوكية، واستخبارات الأجهزة، ومكافحة الاحتيال، مع ما تصفه بـ«تحقيقات أسرع وتقارير أيسر عن الجرائم المالية» [10].

• ما يميزها: ما تسميه مزن «ذكاءً اصطناعيًا حاصلًا على براءة اختراع يُقدّم العربية أولًا» لمطابقة الأسماء العربية، والفحص على أكثر من 1,300 قائمة [11]، واتفاقية مع بنك STC لتشغيل FOCAL في مكافحة الجرائم المالية [13]. وفي يناير 2026، صنّفت Chartis Research شركة مزن في فئة الروّاد في مراقبة المعاملات لمكافحة غسل الأموال وفي بيانات وحلول «اعرف عميلك» معًا [12].
• ما يجب التحقق منه: لم تُسمَّ خدمة «اعرف منشأتك» في الصفحات التي قرأناها، وإن كانت صفحة «اعرف عميلك» لديها تذكر «واثق»، خدمة السجل التجاري في السعودية [14]. ولم تُذكر الاستضافة ولا «نافذ» و«مكّن» في الصفحات التي قرأناها [10][11].
• الأنسب لـ: البنوك وشركات التقنية المالية الكبيرة التي تريد مكافحة غسل الأموال ومنع الاحتيال في منصة واحدة مبنية في السعودية.

بُنيت للمنطقة

3. azakaw

تسمّي azakaw نفسها «نظام تشغيل الالتزام»، وقد اختارتها IDC ضمن المبتكرين في تقريرها لعام 2026 عن مزوّدي تقنيات الالتزام التنظيمي في الشرق الأوسط [15]. وتغطي «اعرف عميلك» و«اعرف منشأتك» الرقميتين مع التحقق من الهوية والقياسات الحيوية وفحص «العقوبات والأشخاص المعرّضين سياسيًا والأخبار السلبية»، والتهيئة الرقمية، ومراقبة المعاملات مع إدارة الحالات والتنبيهات الفورية، والالتزام المؤسسي مع التقارير الإدارية [15].

• ما يميزها: التهيئة والفحص والمراقبة في نظام واحد، مع نماذج مخصصة لكل جهة رقابية يمكنك استخدامها أو استبدالها بقواعدك [15].
• ما يجب التحقق منه: لم تُذكر القوائم السعودية ولا دعم العربية ولا الاستضافة ولا رفع البلاغات إلى الإدارة العامة للتحريات المالية في الصفحات التي قرأناها [15].
• الأنسب لـ: المؤسسات في المنطقة التي تريد التهيئة والمراقبة في أداة واحدة لسير العمل.

منصات مؤسسية

4. NICE Actimize

تذكر منصة NICE Actimize لمكافحة غسل الأموال «اعرف عميلك»، وفحص العقوبات، والفحص ضمن «اعرف عميلك»، ومراقبة النشاط المشتبه به (SAM)، وتقارير المعاملات المشتبه بها والمعاملات النقدية (STAR وCTR)، مع التحقيق وإدارة الحالات، والذكاء الاصطناعي وتعلم الآلة [16]. وتذكر دراسات الحالة لديها بنوكًا عالمية من الفئة الأولى وبنوكًا شاملة الخدمات وشركات تقنية مالية [16].

• ما يميزها: اتساع منصة بُنيت للبنوك الكبيرة، من «اعرف عميلك» إلى تقارير المعاملات [16].
• ما يجب التحقق منه: لم يُذكر العملاء في السعودية ولا دعم العربية ولا القوائم السعودية ولا خيارات التشغيل والاستضافة في الصفحة التي قرأناها [16].
• الأنسب لـ: البنوك الكبيرة التي تريد منصة مؤسسية لمكافحة غسل الأموال من «اعرف عميلك» حتى التقارير.

5. Oracle Financial Crime and Compliance Management

تغطي الخدمة السحابية من Oracle «فحص العملاء و«اعرف عميلك» والعناية الواجبة ومراقبة المعاملات والتحقيقات والتقارير»، مع سيناريوهات جاهزة لمكافحة غسل الأموال، وتصميم سيناريوهات مخصصة وضبط الحدود [17]. وتحوّل وحدة «اعرف عميلك» لديها العملاء الأعلى مخاطرة إلى العناية الواجبة أو العناية الواجبة المعززة [18].

• ما يميزها: مزوّد واحد لدورة مكافحة غسل الأموال كاملة، كخدمة سحابية. ولدى Oracle مناطق سحابية عامة في السعودية، في جدة والرياض [19].
• ما يجب التحقق منه: لا تذكر الصفحات التي وجدناها هل تعمل خدمة مكافحة غسل الأموال السحابية في المناطق السعودية، ولا تذكر العربية ولا القوائم السعودية [17][19]. فاطلب من Oracle تأكيد مكان بياناتك.
• الأنسب لـ: البنوك الكبيرة التي تعمل أصلًا على Oracle وتريد مكافحة غسل الأموال على المنظومة نفسها.

6. SAS Anti-Money Laundering

تصف SAS حلًا لمكافحة غسل الأموال «يجمع مراقبة المعاملات والذكاء الاصطناعي وتعلم الآلة والعناية الواجبة تجاه العملاء»، مع العناية الواجبة المعززة، وفحص قوائم المراقبة، وإدارة الحالات، والتقارير التنظيمية في منصة واحدة، على بنية مصممة للسحابة [20].

• ما يميزها: أعلنت SAS عن مشروع لمكافحة غسل الأموال في مصرف الراجحي، نفّذه فريق ثنائي اللغة في المقر الرئيسي للمصرف في الرياض خلال نحو أربعة أشهر [21].
• ما يجب التحقق منه: لم تُذكر العربية ولا القوائم السعودية ولا الاستضافة في الصفحة التي قرأناها [20]. ولا يحمل إعلان مشروع الراجحي تاريخًا في النسخة التي وجدناها [21].
• الأنسب لـ: البنوك الكبيرة التي تريد التحليلات والمراقبة والعمل على الحالات في منصة واحدة.

منصات سحابية تُباع حول العالم

7. ComplyAdvantage Mesh

تجمع Mesh فحص العملاء والمنشآت، وفحص المعاملات والمدفوعات، ومراقبة المعاملات، وكشف الاحتيال، مع مراجعة التنبيهات والتحقيق فيها داخل المنصة، و«سجل تدقيق جاهز للجهات الرقابية» [22].

• ما يميزها: بيانات مخاطر خاصة بها، تصبح فيها تغييرات العقوبات متاحة خلال دقائق، والربط عبر واجهات برمجية [22].
• ما يجب التحقق منه: لم تُذكر تهيئة «اعرف عميلك» و«اعرف منشأتك»، ولا رفع البلاغات، ولا العربية، ولا القوائم السعودية، ولا الاستضافة في الصفحة التي قرأناها [22].
• الأنسب لـ: شركات التقنية المالية وشركات المدفوعات التي تريد الفحص والمراقبة عبر واجهة برمجية.

8. Sumsub

خطوط منتجات Sumsub هي التحقق من الهوية، و«اعرف منشأتك»، وفحص مكافحة غسل الأموال، ومراقبة المعاملات، ومنع الاحتيال، وإدارة الحالات، وقاعدة السفر، وتقول إن أكثر من 4,000 عميل يستخدمونها [23]. ويغطي فحصها قوائم العقوبات العالمية والوطنية والأشخاص المعرّضين سياسيًا والتقارير الإعلامية السلبية [24].

• ما يميزها: التحقق من الهوية والفحص من مزوّد واحد، مع سعر معلن للفحص يبدأ من 1.35 دولار لكل عملية تحقق [24].
• ما يجب التحقق منه: لم يُذكر رفع البلاغات ولا العربية ولا القوائم السعودية ولا الاستضافة في الصفحات التي قرأناها [23][24].
• الأنسب لـ: الشركات الرقمية التي تهيئ عملاءها عبر تطبيق.

كيف تختار

ابدأ من جهتك الرقابية ومن حجم مؤسستك.

• مؤسسة سوق مالية مرخصة من الهيئة. تحتاج تصنيف المستثمرين، والملاءمة، و«نافذ» و«مكّن»، وقواعد الهيئة للعقوبات، وسجلًا يجيب عن أسئلة مفتش الهيئة [3][4][5]. فضع في قائمتك المختصرة المنصات التي تسمّي هذه الأمور.
• شركة تمويل أو شركة تقنية مالية خاضعة للبنك المركزي السعودي. وازن بين سرعة التهيئة، والتحقق من الهوية، ومراقبة المعاملات والحظر التلقائي، والبلاغات إلى الإدارة العامة للتحريات المالية [2].
• بنك كبير. وازن بين الحجم، وتكامل البيانات، وحوكمة النماذج، واسأل كل منصة مؤسسية أين ستستضيف بياناتك ومن سيشغّلها محليًا.

ثم اطلب من كل مزوّد أن يُريك ستة أمور على بيانات اختبارك: مطابقة على قائمة سعودية من التنبيه حتى الإغلاق؛ واسمًا عربيًا بأكثر من تهجئة؛ ومكان البيانات وكيف تستعيدها؛ وبلاغًا معدًّا للإدارة العامة للتحريات المالية؛ والمتطلب الذي تفرضه جهتك الرقابية وتطبقه المنصة؛ واعتمادًا بمُدخِل ومُعتمِد في السجل.

لتشاهد عين وهي تجري التهيئة والفحص والمراقبة وبلاغًا عن معاملة مشتبه بها في مكان واحد، احجز عرضًا تجريبيًا عبر getdal.sa.